La buena racha del mercado accionario ha tenido un claro efecto en los planes de ahorro voluntario para el retiro en Estados Unidos, conocidos como 401(k) y como IRA. El número de cotizantes con un saldo de US$1 millón o más en sus cuentas en Fidelity Investment –el mayor administrador de estas cuentas en el país—se ubicó en 485.000 en el primer trimestre, un aumento del 43% respecto a marzo del 2023. Los saldos promedio de las cuentas también pegaron un salto, ubicándose en US$125.900 en el caso de las cuentas 401(8k) y de US$127.745 en el caso de las IRA, el mayor nivel desde fines de 2021.

Pero a pesar del fuerte aumento de los saldos millonarios, estos siguen representando una absoluta minoría: alrededor del 2% de los 24 millones de cuentas del sistema. La mediana de los saldos de las cuentas 401(k) es de US$28.900 y de las cuentas IRA es de US$15.000, según Bloomberg. 

No es de extrañar que el perfil de quienes tienen saldos de US$1 millón o más corresponda a personas con antigüedad en el sistema: en promedio llevan 26 años de aportes, con una contribución promedio del 17% de sus ingresos. 

Las cuentas 401(k) e IRA son regímenes de ahorro con beneficios tributarios diseñados para el ahorro para la jubilación y en muchos casos reciben contribuciones tanto de los empleados como de sus empleadores. La inflación de los últimos años, sin embargo, ha hecho más difícil para los trabajadores promedio en EE.UU. participar en estos planes de ahorro voluntario. Casi un 40% no tiene acceso a ellos y un porcentaje similar de los jubilados dependen exclusivamente de ingresos de la Seguridad Social.